Se você está endividado talvez já procurou na internet alguma fórmula mágica pra sair das dívidas. Já deve ter visto algum “especialista” de youtube contando mais sobre 10 dicas, 8 segredos mágicos, bla bla bla… Uma vez ou outra você até pode encontrar alguma coisa interessante, mas na prática tem muita “orientação” equivocada (outras até irresponsáveis) que podem te deixar ainda mais endividado.
Algumas dessas dicas são óbvias. Como a boa e velha: “Gaste menos do que você ganha…”. Olha, nada contra, mas você precisa de alguém pra te dizer isso como uma grande novidade? Alguém no mundo não sabia que se você ganha R$ 2.000 e gasta R$ 2.500 você ficará endividado? Pra mim uma dica como essa é como dizer “se você quer enxergar, abra os olhos”. rsrs
Então, essa dai é bem bobinha e “saber dessa novidade” não resolve seu problema. Porém, aí embaixo eu decidi mostrar para você 3 “dicas” que não só não te deixam sair das dívidas, mas pelo contrário, agravam ainda mais sua situação, e de forma silenciosa. Pronto? Pronta? Então vamos lá. (A última é SURPREENDENTE!)
1) Anote seus gastos!
Sim! Isso é uma grande bobagem. Eu sei que você deve ter visto vários “especialistas” dizendo o contrário, às vezes até pessoas sérias, mas eu, como planejador financeiro que já guiou e ajudou centenas de pessoas para saírem das dívidas, te afirmo sem medo de errar:
Se você quer sair das dívidas olhar para o passado sem uma visão de futuro é simplesmente masoquismo.
Quando você anota gastos você está simplesmente olhando o passado. Assim, você está dirigindo o carro do seu orçamento olhando somente pro retrovisor. Quer ver só?
Você anota todos os seus gastos e no final do mês descobriu que gastou 300 reais com combustível. Olha para aquele número e pensa “humm gastei 300 reais… era pra ser 250… Ah! Já sei, eu precisei levar meu filho no médico 3 vezes esse mês.” Pronto! Você justificou o gasto e NÃO RESOLVEU NADA! De que adiantou saber que você gastou 300 e não 250?
Quando você faz isso é como se tirasse um raio-x da perna quebrada num mês, olha para aquele plástico preto pensando “humm, quebrei a perna”. No mês seguinte faz outro raio-x e pensa “olha só, parece que ainda está quebrada…”
COMO FAZER CERTO?
A função de anotar gastos é a mesma do raio-x: Você faz pra saber quão machucado está seu orçamento, define uma meta que cure a fratura e depois tira outro raio-x pra ver se está melhor que antes. Se não estiver, você define outra meta e confere com seus gastos no final do mês o que precisa ser feito para você chegar no seu orçamento sem dívidas.
Ou seja, antes de perder tempo anotando seus gastos para sair das dívidas, defina uma meta, um norte para atingir, para todos os gastos. Essa meta precisa ser saudável e REALISTA. Esse norte deve te conduzir para um orçamento no azul. Ai sim, você pode começar a anotar gastos com um propósito: Manter-se sempre dentro das metas que você definiu. Caso contrário, pare de perde tempo e pare de anotar seus gastos, não vai servir pra nada.
2) Cortar seus gastos!
Essa é terrível! Alguém te falar pra cortar aquele almoço em família no final de semana, ou aquele jantar com a pessoa que você ama, ou o presente de aniversário da sua mãe. E quer saber da pior parte? ISSO NÃO TE AJUDA A SAIR DAS DÍVDAS! Isso te faz infeliz e como se não bastasse, te afunda em dívidas!
“Mas, por que João? Eu sempre ouvi dizer que quando você está endividado você precisa cortar gastos”
Então eu te digo, se você quer, assim como meus clientes que saíram das dívidas, segue minha orientação: Não corte gastos, especialmente os que te dão prazer.
Se você já fez dieta vai entender o meu exemplo: Sabe quando você começa uma dieta, daquelas onde você só pode comer alface e tomar água, na tentativa desesperada de entrar em forma pro casamento ou pra praia? O que acontece duas semanas depois? Sua mente desesperada por uma gota de prazer te faz salivar desesperadamente por uma coxinha quentinha… e você cai na tentação, come quatro, se arrepende… e agora vai precisar aumentar a dieta pra correr atrás do prejuízo.
Todo ser humano precisa de doses de prazer na vida.Caso contrário qual o sentido de trabalhar todos os dias? Pagar todo mundo, menos você?! Claro que você precisa (e vai) honrar seus compromissos, mas quando você simplesmente corta tudo que te dá prazer a vida fica chata e depressiva e, quando você menos espera, lá está você agindo por impulso comprando alguma coisa cara com o pensamento do “FO#%#-SE eu já trabalho tanto… Só se vive uma vez!”
COMO FAZER CERTO?
Pare de cortar gastos! Enxugue seus gastos! Mas, qual a diferença? Cortar é eliminar e quando você elimina da sua vida algo que te dá prazer. Enxugar é retirar os excessos que estão tem impedindo de sair das dívidas.
Quando você corta na raiz coisas que te trazem prazer, sua mente te fará encontrar todo tipo de justificativa pra gastar ainda mais em outro momento. Esse é um processo natural e biológico. Você não tem força para ir na direção contrária por muito tempo.
O certo é enxugar um pouco de todos os seus gastos do orçamento, dos presentes que você dá aos outros à conta de luz que você paga, do almoço fora nos finais de semana à manutenção da sua conta bancária! Dessa forma, você vai aprender a colocar seu orçamento no azul SEM precisar sacrificar sua cervejinha na sexta noite ou aquela “brusinha” que você compra de vez em quando. 😉
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3) Pague suas dívidas… Depois invista!
Matematicamente isso faz sentido. Afinal, as taxas de juros que você paga por pegar emprestado são bem maiores que as taxas que você recebe por estar investindo. Então, se usar a lógica matemática tá tudo certo! MAS VOCÊ NÃO É UMA BOLA DE LÓGICA andando por aí com suas perninhas tentando sair das dívidas.
Sucesso financeiro depende de comportamentos e pensamentos financeiros melhores! E se você não tem, pode desenvolver. É como um exercício físico. Se você “treina” apagar incêndios com seus recebimentos, se você treina produzir dívidas, você ficará “ótimo” em tudo isso. Por outro lado, investir é o ato de exercitar um comportamento melhor com o seu dinheiro. É o exercício de “não importa o que aconteça” eu sempre separo parte do que eu ganho. Com isso, em poucos meses você perceberá que está agindo melhor com seu dinheiro.
Assim, o melhor jeito de sair das dívidas é exercitando seu lado investidor. Cuidado, não estou dizendo pra você sair por aí aplicando em bolsa e deixando de pagar seus credores para investir. Meu ponto é: separe parte da sua receita como primeiro pagamento todos os meses. Separe 100 reais que seja e deixe isso intocado em uma conta separada do seu salário ou mesmo em uma caixa de sapato no seu guarda roupa.
Você não é uma bola de lógica. Se você quer resultados melhores precisa desenvolver um cérebro com pensamentos melhores e que promova ações melhores.
RESUMO
1) Pare de anotar seus gastos… se você não tem um propósito
2) Pare de cortar seus gastos… enxugue os excessos
3) Pare de pagar todo mundo primeiro… invista todos os meses.
Dessa forma, consegui ajudar centenas de pessoas para nunca mais voltarem para as dívidas.
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